Wat is Estate Planning? En is dat ook voor mij van belang?
Estate Planning is een Engels woord voor de planning van een erfenis/nalatenschap. Estate Planning is gericht op het gestructureerd regelen van de overgang van vermogen naar de volgende generatie. Dus hoe kan uw vermogen het beste overgeheveld worden naar uw kinderen. Dit omvat ook eventuele goede doelen wanneer geen sprake is van een volgende generatie, alsmede het beheer van dat vermogen ná overlijden. Het kan daarmee gezien worden als het sluitstuk op de financiële planning.
Estate Planning is niet alleen voor de “rich and famous”, maar is ook voor Jan Modaal van belang. Centraal staat de vraag wat uw wensen zijn met uw bezittingen na uw overlijden. Daarbij zijn veel factoren van belang, zoals bent u getrouwd en heeft u kinderen. Wellicht bent u gescheiden en heeft u een nieuwe levenspartner, heeft u levensverzekeringen, een gehandicapt kind, etc., etc. Naarmate het vermogen groter is en uw situatie in de loop der jaren is gewijzigd en/of de financiële structuur complexer is geworden, is financiële planning des te belangrijker. Dat geeft overzicht en rust.
Financiële planning en Estate Planning
Een financieel planner is een generalist die kijkt naar het totaalplaatje, in plaats van slechts één onderdeel zoals uw verzekeringen of hypotheek. Daarbij zal een financieel planner uw gehele financiële situatie en uw toekomstwensen integraal op elkaar afstemmen. Welke wensen hebt u en wat vindt u belangrijk. Dit wordt afgestemd op de financiële mogelijkheden. Dit geïntegreerde overzicht en advies geeft u rust. Behalve uw levensdoelen betrek ik daarbij met name uw inkomen, vermogen en Estate Planning.
Estate Planning voor u?
Tegelijk is Estate Planning ook iets abstracts, omdat het leven niet te plannen is én het soms lang kan duren voor dat iemand overleden is. Veel mensen denken bij Estate Planning aan het zo min mogelijk betalen van de erfbelasting. Hoewel dit ook belangrijk is, is dit niet het belangrijkste onderwerp. Daarbij gaat het vooral om de vraag wat uw wensen zijn. Wat wilt u dat met uw vermogen gebeurt na uw overlijden. De antwoorden op deze vraag proberen we dan zo goed mogelijk te regelen, waarbij we dan ook letten op de erfbelasting. Bij Estate Planning richten wij ons op het zo goed mogelijk regelen en uitvoeren van uw wensen. Daarbij letten wij met name op civielrechtelijke aspecten en de praktische uitvoerbaarheid van uw wensen. Andere onderwerpen die hierbij een rol spelen zijn erfbelasting, het huwelijksvermogensrecht, schenkingsrecht, erfrecht, etc., etc.
Het belang van Estate Planning is meer van belang, wanneer er sprake is van een complexe situatie:
- bent u ondernemer?
- heeft u kinderen? Wellicht kinderen uit een vorige relatie? Wellicht stiefkinderen?
- heeft u een gehandicapt kind?
- heeft u geen kinderen of naaste familie?
- wilt u een kind onterven?
- heeft u een kind met een “gat in zijn hand”?
- heeft u een tweede huis in het buitenland?
Kortom, neem gerust contact op om eens vrijblijvend te praten over uw wensen.